SYDNEY, 22 Mayıs (Reuters) – Avustralya, şimdi al-sonra öde hizmetlerini yeni yasalar kapsamında bir tüketici kredisi ürünü olarak düzenleyeceğini söyleyerek, BNPL sağlayıcılarını dünyanın en zorlu rejimlerinden biri olacak olan bu durumda borç vermeden önce geçmiş kontrolleri yapmaya zorlayacak Başlangıç sektörü için.
Hareket, Jack Dorsey’in Block Inc’e (SQ.N) ait Afterpay ve Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu’nun (ASIC) gözetimindeki Zip Co gibi şirketleri ve Avustralya’yı, BNPL’yi düzenlemeye çalışan ülkeler arasında yalnızca İngiltere’nin arkasına koyacaktır. standart bir kredi ürünü olarak.
BNPL şirketleri tipik olarak, ödemeleri haftalara veya aylara yayan ve büyük ölçüde, bazen karşılayabileceklerinden daha fazla borç alan nakit sıkıntısı çeken kişiler tarafından kullanılan, minimum kredi çekleriyle yerinde faizsiz kısa vadeli krediler sunar.
Faiz ücretlerinin olmaması şimdiye kadar BNPL sağlayıcılarını tüketici kredisi düzenlemesinden muaf tuttu ve sektör, COVID-19 teşvik ödemeleri ve ultra düşük faiz oranlarının teşvik ettiği bir çevrimiçi alışveriş çılgınlığının ortasında iş artışı gördü.
Ancak Avustralya’nın merkez sol İşçi Partisi hükümeti, borç alanlar üzerinde aynı etkiye sahip olduğu için BNPL’nin kredi olarak kabul edilmesi gerektiğini söylemesiyle, Avustralya şu anda 30 yılın en yüksek seviyelerine yaklaşan yüksek enflasyonla mücadele ederken, geri ödemeyle ilgili endişeler artıyor.
Mali Hizmetler Bakanı Stephen Jones Pazartesi günü Sidney’de yaptığı konuşmada, “BNPL kredi gibi görünüyor, kredi gibi davranıyor ve kredinin risklerini taşıyor.” dedi.
“Planımız, güvenli ve ihtiyatlı BNPL kullanımını durdurmadan, karşılayamayanlara borç vermeyi engelliyor.”
Veriler, listelenen yaklaşık bir düzine BNPL sağlayıcısına ev sahipliği yapan Avustralya’nın yaklaşık 7 milyon aktif BNPL hesabına sahip olduğunu ve bunun 2021-22’de %37 artışla 16 milyar A$ (11 milyar $) işlemle sonuçlandığını gösterdi.
Perakende sektörü rakamlarına göre, Avustralyalılar 2022’de çevrimiçi alışveriş için 63,8 milyar Avustralya doları harcadı ve Avustralyalıların %26’sı satın alma işlemleri için BNPL kullandıklarını söyledi.
BNPL firmaları paralarının çoğunu, alışveriş yapanları onlara yönlendirme karşılığında tüccarlardan satış gelirlerinin belirli bir yüzdesini tahsil ederek kazanıyor. Borçlulardan gecikme ücreti alıyorlar, ancak daha yüksek kredi limitleri vaadiyle zamanında geri ödemeyi teşvik ettiklerini söylüyorlar.
BNPL firmaları, borçlu faaliyetini yakından izlediklerini söylüyor, ancak yeni Avustralya yasası, borç vermeden önce kredi kontrolleri yapmayı, kredi limitleri arttığında müşterileri bilgilendirmeyi ve yasalara bağlı ihtilaf çözüm süreçlerini takip etmeyi içeren “sorumlu borç verme” yükümlülüklerini yerine getirmelerini gerektirecek.
Hükümet yasa taslağını bu yılın sonlarında istişare için açıklayacak ve yasa tasarısı bu yılın sonuna kadar meclise sunulacak.
‘GÜÇLÜ İLK ADIM’
Bir Afterpay sözcüsü, değişikliğin “amaca uygun, şimdi satın al sonra öde düzenleyici çerçevesinin geliştirilmesinde güçlü bir ilk adım” olduğunu söyledi.
Zip COO’su Peter Gray, şirketin bazı ürünler için zaten Avustralya kredi yasasına uyması nedeniyle değişikliğin “her zamanki gibi iş” anlamına geleceğini söyledi.
BNPL’nin mümkün olan en katı düzenlemesini savunan düzenleyici kurum olan ASIC’in sözcüsü, yorum yapmak için hemen mevcut değildi.
BNPL davranış kurallarının kendi kendini düzenlemenin temelini oluşturacağını ümit eden Avustralya Finans Endüstrisi Derneği, “gelecekteki düzenlemenin ayrıntıları konusunda hükümetle işbirliği içinde çalışmaya devam edeceğini” söyledi.
Avustralya’da işlem gören BNPL sağlayıcılarının hisseleri, yatırımcıların büyük ölçüde beklenen düzenleyici gelişmeyi sindirmesiyle seans ortasında karıştı. Afterpay’in sahibi Block’un yerel borsada işlem gören hisseleri %1,5 düşerken, en büyük bağımsız BNPL sağlayıcısı Zip’in hisseleri %5 düştü.
Morningstar analisti Shaun Ler, “Şimdi satın al, sonra öde iş modeli hâlâ yapısal bir büyüme modelidir” dedi.
Ler, “Herkesin acı çektiği, ancak rakiplerinizin daha da fazla acı çektiği ve talebin hala orada olduğu bir duruma düşüyorsunuz” diye ekledi.
University of Sydney Business School’da finans öğretim görevlisi olan Andrew Grant, düzenlemelerin “BNPL ürünleriyle harika bir deneyime sahip kullanıcıların çoğuna zarar vermeden sektördeki kredi sağlayıcıları için şeffaflık yaratmaya yardımcı olması gerektiğini” söyledi.
(1 $ = 1,4743 Avustralya doları)
Sidney’den Renju Jose’nin bildirdiği; Lincoln Feast tarafından düzenleme
Standartlarımız: Thomson Reuters Güven İlkeleri.
